Reiseversicherung: Was du wirklich brauchst

# Reiseversicherung im Vergleich: Was du wirklich brauchst

Du buchst einen Flug, freust dich auf die Reise – und dann beginnt das Kleingedruckte. Reiseversicherungen gibt es in gefühlt tausend Varianten, und die Anbieter sind nicht gerade zimperlich, wenn es darum geht, dir möglichst viele Policen zu verkaufen. Die Wahrheit? Einiges davon ist unverzichtbar. Anderes ist teuer verpackte Panikmache. Dieser Artikel hilft dir, den Unterschied zu erkennen.

Das absolute Muss: Auslandskrankenversicherung

Wenn du dir eine einzige Versicherung für deine Reise gönnst, dann diese. Die gesetzliche Krankenversicherung in Deutschland leistet im Ausland oft nur sehr begrenzt – und in Ländern wie den USA, Kanada oder Australien gar nicht in dem Maß, wie du es dir vorstellst. Ein Krankenhausaufenthalt in New York kann schnell 10.000 Euro und mehr kosten. Ein Hubschrauber-Rücktransport aus den Alpen? Locker 15.000 bis 30.000 Euro.

Die gute Nachricht: Eine Auslandskrankenversicherung ist erschwinglich. Für einen Einzelreisenden unter 50 Jahren kostet ein Jahresschutz bei Anbietern wie der ADAC-Auslandskrankenversicherung, HanseMerkur oder der Allianz oft zwischen 30 und 70 Euro pro Jahr – für unbegrenzt viele Reisen bis zu einer bestimmten Dauer (meist 42 oder 56 Tage pro Reise). Für Familien gibt es Tarife ab etwa 80 Euro jährlich. Das ist eines der besten Preis-Leistungs-Verhältnisse im gesamten Versicherungsmarkt.

Achte beim Abschluss auf: unbegrenzte Kostenübernahme, organisierten Rücktransport eingeschlossen, und keine Altersbeschränkung, falls du auch für Eltern oder Großeltern mitplanst.

Reiserücktrittsversicherung: Sinnvoll – aber nicht immer

Hier wird es komplizierter. Eine Reiserücktrittsversicherung erstattet dir die Stornokosten, wenn du kurz vor der Abreise krank wirst, ein Familienmitglied stirbt oder andere schwerwiegende Ereignisse eintreten. Klingt wichtig – und kann es auch sein.

Aber: Sie lohnt sich vor allem bei teuren Reisen. Wer einen Pauschalurlaub für 500 Euro bucht, sollte die Versicherung mit dem Kopf rechnen: Sie kostet oft 4 bis 8 Prozent des Reisepreises, also 20 bis 40 Euro. Bei einer Fernreise für 3.000 Euro pro Person sieht das schon anders aus.

Was viele nicht wissen: Viele Kreditkarten – vor allem Gold- und Platinkarten von Visa oder Mastercard – bieten bereits eine Reiserücktrittsversicherung als inkludierte Leistung. Prüfe das vor dem Abschluss einer Extra-Police. Und lies das Kleingedruckte: "Angst vor der Reise" ist kein anerkannter Stornogrund. Grippewelle? Nur mit ärztlichem Attest. Pandemie-bedingte Reisewarnungen? Je nach Police sehr unterschiedlich geregelt.

Gepäckversicherung: Oft überbewertet

Dein Koffer kommt nicht an, oder ein Taschendieb schlägt zu – klingt nach einem klaren Fall für die Gepäckversicherung. Aber hier ist Nüchternheit angebracht.

Erstens: Bei Flugverspätungen oder -verlusten haftet die Airline bereits nach dem Montrealer Übereinkommen für bis zu rund 1.300 Sonderziehungsrechte (umgerechnet etwa 1.600 bis 1.700 Euro). Zweitens deckt die Hausratversicherung vieler Menschen auch Diebstahl auf Reisen ab – überprüfe das in deiner Police.

Eine separate Gepäckversicherung macht also vor allem dann Sinn, wenn du teure Ausrüstung mitreist – Kamera-Equipment, Sportgeräte oder medizinische Hilfsmittel. Für einen Standard-Urlaubskoffer mit Kleidung? Meistens eine Investition, die du nicht brauchst.

Reiseabbruchversicherung und Assistance-Leistungen

Diese Kategorie wird oft mit der Rücktrittsversicherung verwechselt, ist aber ein anderes Produkt. Die Reiseabbruchversicherung greift, wenn du bereits unterwegs bist und die Reise vorzeitig abbrechen musst – etwa wegen eines Unfalls oder einer plötzlichen Erkrankung. Gute Auslandskrankenversicherungen schließen das bereits mit ein, also nochmals: Doppelabsicherung vermeiden.

Besonders wertvoll in diesem Bereich sind Assistance-Leistungen: ein 24-Stunden-Notfalltelefon, das dir hilft, wenn du nachts in Bangkok mit Magenkrämpfen im Hotelzimmer liegst und nicht weißt, wohin. Das klingt dramatisch – aber genau solche Situationen passieren, und die emotionale Sicherheit, jemanden anrufen zu können, ist unbezahlbar.

Kombinationspolicen: Praktisch, aber kritisch prüfen

Viele Anbieter schnüren Pakete aus mehreren Versicherungen zu einem Jahrestarif. Der ADAC, die ERV (Europäische Reiseversicherung) oder auch Direktversicherer wie Feather bieten solche Rundumpakete an – oft für 100 bis 180 Euro pro Jahr für Einzelpersonen oder um die 200 Euro für Familien.

Der Vorteil: Du musst dich nicht jedes Mal neu kümmern. Der Nachteil: Du bezahlst möglicherweise für Leistungen, die du nicht brauchst oder die du schon anderweitig abgedeckt hast. Unser Tipp: Erstell eine kurze Liste deiner bereits bestehenden Versicherungsleistungen (Kreditkarte, Hausrat, Krankenversicherung) – und dann schau, was wirklich noch fehlt.

Ein konkretes Beispiel: Wer eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung hat und über die gesetzliche Kasse in EU-Ländern gut versorgt ist, der braucht vielleicht nur eine günstige Auslandskrankenversicherung für Fernreisen. Das spart Geld – und Nerven.

Fazit: Weniger ist oft mehr

Die Versicherungsindustrie lebt davon, dass Reisende im Moment der Buchung verunsichert sind und auf "ja" klicken. Das musst du nicht mitmachen. Die kluge Strategie ist einfach:

• Auslandskrankenversicherung: Immer. Ohne Diskussion.
• Reiserücktritt: Bei teuren Reisen oder persönlichem Risiko (Vorerkrankungen, ungewisse Lebensumstände).
• Gepäck: Nur bei wertvollen mitgeführten Gegenständen.
• Kombipakete: Nur nach ehrlichem Vergleich mit dem, was du schon hast.

Und denk daran: Die günstigste Versicherung ist die, die im Ernstfall wirklich zahlt. Lies also immer die Bedingungen – besonders die Ausschlüsse.

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Du planst gerade eine Reise und weißt nicht, welche Versicherungen für dein Ziel und deine Situation sinnvoll sind? Der myFly24 Reiseberater hilft dir dabei, die passenden Optionen zu finden – abgestimmt auf dein Reiseziel, dein Budget und deinen persönlichen Bedarf.